为什么小米贷款利率？
我总结了一下，这个问题其实是在问两个问题： 一个是“雷军为什么要做银行？” 这大概来自于大家对互联网金融的狂热与憧憬——既然阿里巴巴可以做的这么牛，那么有了马爸爸坐镇，再加上阿里云的数据优势，小银们真是日子难熬咯？！ 其实不然。首先我们得明确一个事，目前国内允许设立的银行共有五家（含资产管理公司），其中四家国有银行和一家邮政银行是准垄断地位，任何新设银行的资本金门槛都是500亿元起步，且具有明显的国家信用背景。
另两家股份制商业银行则是完全的市场化运作——兴业银行是1996年成立，招商银行是1987年创立，两家的资本金现在也都是达到1.3万亿左右。所以新设立一个民营性质的银行，其难度和压力之巨大是可以想象的。 除了资本金的压力外，新设银行还面临监管、人脉、品牌等各方面的困难。
当然，我们也不能忽视另一个因素——国内四大金融垄断巨头（工、农、中、建）在业务上已经存在大量的交叉，如工行理财、农行财富管理、中行私人银行和建行私人银行部都隶属于总行个人金融部之下，彼此客户资源共享，并不单独成立部门来分食蛋糕。
互联网金融的兴起的确对传统金融行业带来一定的冲击，但主要在于改变渠道和用户体验，对于业务的实质影响有限——这从阿里金融推出的几个产品就能看出来，贷款额度不高，利率也不低；而更关键的一点，互联网金融目前主要涉及的小微贷和消费金融，其实都是在填补市场空白——小额贷款公司和村镇银行一直是监管套利的大乐园，消费金融产品则一直存在于信用卡中心的盲区。
所以，无论是阿里也好、小米也罢，事实上都在利用自己作为平台型企业所积累的海量数据和用户资源，搭建一个综合性的金融服务网络，目的其实就是为了完成商业闭环，打造新的利润增长点而已。所以从这一层面讲，传统金融业确实面临一定的挑战。 但若说颠覆性破坏的话，我觉得还是慎言。